الوصول إلى أسفل المناهج التصاعدية

الآن بعد أن حصل محمد يونس على جائزة نوبل للسلام لتطويره وتعزيزه للخدمات المصرفية للتمويل الأصغر لمساعدة الفقراء ، ستسلط الأضواء الإعلامية على نموذجه الرائد.





إن نجاح بنك جرامين في بنغلاديش بمساعدة من القاعدة إلى القمة في شكل قروض صغيرة يستحق ثناءً سخياً. ما الذي لا يعجبك؟ تم انتشال عدد لا يحصى من الأشخاص المحرومين من القوة ، وخاصة النساء ، من الفقر من خلال إتاحة الفرصة لهم ليصبحوا رواد أعمال صغار والوصول إلى الخدمات المالية لأول مرة. بنفس القدر من الأهمية هو حقيقة أن هذا النموذج قد ألهم جيلًا من رواد الأعمال الشباب المثاليين في الدول الغنية ليتدفقوا على هذا النهج.



هل هناك كسوف للشمس

تعود فكرة تسخير قوة السوق للمساعدة في حل المشكلات الاجتماعية والسياسية والبيئية في العالم - من خلال بنوك التمويل الأصغر والمؤسسات الاجتماعية وما شابه - على الأقل حتى عام 1462 ، عندما افتتح راهب إيطالي متجر بيدق لمواجهة ممارسات الربا المحلية. لكنها لم تكن أكثر سخونة من قبل.



قبل عقدين من الزمن ، على سبيل المثال ، تعرضت لضغوط شديدة للعثور على برنامج واحد للدراسات العليا في مجال الأعمال أو السياسة العامة مخصص لمثل هذه الأجندة. يوجد اليوم حوالي 50 برنامجًا من هذا القبيل والعد ، وتشمل رتبهم جامعات من الدرجة الأولى مثل هارفارد وستانفورد وأكسفورد.



وجدت دراسة حديثة أجرتها جامعة ماريلاند أن المؤسسات الاجتماعية القائمة على الأصول التي تجمع بين الإقراض والتمويل والأنشطة المربحة الأخرى ذات الأهداف الاجتماعية تمثل الآن أكثر من 1.5 تريليون دولار من الأصول في الولايات المتحدة وحدها.



لقد أصبحت المؤسسات الاجتماعية منتشرة للغاية لدرجة أن بريطانيا طورت قبل عدة سنوات وحدة إشراف خاصة واستراتيجية رسمية لدمج مثل هذه الأنشطة في التخطيط بعيد المدى للقطاع العام.



ومع ذلك ، فإن هذا الاتجاه يستحق المزيد من التمحيص. عوائد هذا السوق الاجتماعي الجديد ، في حين أنها مشجعة وحتى ملهمة في بعض الأماكن ، غالبًا ما تقترب من تقلبات المشي العشوائية من الازدهار الشبيه ببوفيت.

تم إجراء القليل جدًا من الأبحاث قبل وبعد حول الأثر الاجتماعي والإنمائي الفعلي لمثل هذه المؤسسات. لا تزال الغالبية العظمى من المؤسسات الاجتماعية ، لا سيما تلك الموجودة في العالم النامي ، أصغر من أن تظهر نتائج حاسمة ، ومعظم هذه المؤسسات لم تصل إلى الحجم على الإطلاق. وبالتالي يمكن للمرء أن يتساءل بشكل عادل عما إذا كان الدولار الذي سينشئ مشروعًا اجتماعيًا جديدًا له نفس التأثير ، على سبيل المثال ، دولار لبرنامج إغاثة إنسانية قائم.



بالنسبة لأولئك الذين يأسفون على الافتقار إلى الشفافية والمساءلة في الحكومة والشركات ، تشكل المؤسسات الهجينة حالة من المخاطر الخاصة. غالبًا ما تجمع بين الأموال السهلة في شكل إعانات مع الإيرادات التجارية ، مما يجعل من الصعب للغاية تقييم فعالية منتجات وخدمات معينة. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأنها غالبًا ما يتم دمجها بشكل هامشي مع النظام المالي السائد في الدولة ، فإنها غالبًا ما يتم تجاهلها من قبل الجهات التنظيمية.



من خلال بعض الأضواء ، قد لا يكون الغرب المتوحش غير المنظم للمساعدات والتنمية أمرًا سيئًا. لماذا لا ندع سوق حرة للخير تظهر؟ لو سُمح لقوى السوق بالعمل بحرية في المساعدة والتنمية ، فإن النتائج ستكون بلا شك أكثر من مجرد تدمير إبداعي.

ومع ذلك ، فليس من غير المألوف أن تحصل المؤسسات الاجتماعية على مركز متميز يثبت أنه يتجاوز المدى العملي لقوى السوق.



أظهرت الأبحاث الحديثة أن الحكومات في الدول النامية تدعم بنوك التمويل الأصغر ، وبنوك الائتمان الريفية ، ومقدمي التمويل البديل الآخرين بينما تفرض أيضًا سقوفًا رسمية أو غير رسمية لأسعار الفائدة ، والتي تخفف بدلاً من إبراز إشارات السوق وتقلبها.



ونتيجة لذلك ، فإن مثل هذه المؤسسات أكثر عرضة للتدخل السياسي ، وتميل القروض نحو العملاء الأثرياء لتلبية أهداف الحجم ، ويمكن لمناخ ضعف الانضباط الائتماني أن يرسل معدلات التخلف عن السداد إلى ما بين 40 و 70 في المائة.

أخيرًا ، تتطلب الأسواق العاملة أكثر من الوافدين الجدد. تتطلب أبواب الخروج. لكن السماح بالخروج من سوق المساعدة والتنمية هو بالضبط ما يبدو أن معظم الحكومات ، فقيرة كانت أم غنية ، غير راغبة في القيام به.



بين بنوك المساعدة والتنمية التي ترعاها الحكومة ، على سبيل المثال ، كان الاتجاه السائد في العقود الأخيرة هو شجب التجزئة وعدم الكفاءة حتى مع قيام المسؤولين بإنشاء مؤسسات جديدة ، وإعادة رسملة المتقاعسين ، وإعادة حزم الأداء الضعيف.



من كان رئيسًا عندما ذهبنا إلى القمر

بدلاً من علم أمراض الفيل الأبيض المتمثل في تمويل مشاريع عرض ضخمة ولكن لا يمكن الدفاع عنها مالياً ، والتي غالباً ما يتم إلقاء اللوم فيها على مجموعة البنك الدولي وغيرها من الأطراف المتعددة الأطراف ، قد يكون لدينا عدد متزايد من مؤسسات تطوير الفيل الأبيض ، والتي يتم تمويل عدد كبير منها من قبل الدول الفقيرة نفسها.

تم تطوير أطر عملنا لقياس الأداء الحكومي ومحاسبة الموظفين العموميين بشكل كبير. نظراء عالم الشركات يتطورون بسرعة. لكن فهمنا لكيفية عمل هذا المخلوق الجديد ، المشروع الاجتماعي ، على مستوى السوق هو أمر بدائي في أحسن الأحوال. ربما ستسلط جائزة نوبل الضوء على السيد يونس وتساعد في إعادة توجيه نظرة الباحثين الأكاديميين والمؤسسات والباحثين الحكوميين.